Potřebujete si půjčit peníze, ale banka vám žádost zamítla? Nebo nechcete procházet dlouhým schvalováním, dokládáním mnoha dokumentů a čekáním na výsledek? V takové situaci může být řešením nebankovní půjčka, zejména pokud vlastníte nemovitost, kterou lze použít jako zajištění.
Nebankovní půjčka se zástavou nemovitosti může pomoci lidem, kteří potřebují vyšší částku na nákup nemovitosti, podnikání, refinancování úvěrů, vyplacení exekuce nebo jiné důležité výdaje. Oproti běžné bankovní půjčce nabízí individuálnější přístup a často i snazší dostupnost.
Tlačítko – Požádat o půjčku
Co je nebankovní půjčka?
Nebankovní půjčka je úvěr poskytovaný mimo klasickou banku. Peníze tedy neposkytuje banka, ale nebankovní společnost, investor nebo specializovaný poskytovatel financování.
Nebankovní půjčky mohou mít různé podoby. Některé jsou krátkodobé a bez zajištění, jiné jsou určeny pro vyšší částky a jsou zajištěné nemovitostí. Právě nebankovní půjčka se zástavou nemovitosti bývá vhodná v případech, kdy klient potřebuje větší objem peněz a zároveň nedosáhne na klasický bankovní úvěr.
Výhodou nebankovního financování je pružnější posouzení žádosti. Záznam v registru, nižší doložitelný příjem nebo složitější životní situace nemusí automaticky znamenat zamítnutí.
Tlačítko – Spočítat půjčku (scroll down button na kalkulačku níže)
Kdy může být nebankovní půjčka vhodným řešením?
Nebankovní půjčka může dávat smysl ve chvíli, kdy potřebujete peníze rychleji nebo jednodušeji, než vám dokáže nabídnout banka. Hodí se také pro klienty, kteří mají hodnotnou nemovitost, ale nesplňují přísné bankovní požadavky.
Nejčastěji se využívá například na:
- nákup nemovitosti,
- rekonstrukci bytu nebo domu,
- refinancování nevýhodných úvěrů,
- konsolidaci více půjček,
- vyplacení exekuce,
- vyplacení dědictví nebo spoluvlastníka,
- nákup auta,
- investici do podnikání,
- nákup strojů, vybavení nebo firemního vozu,
- pokrytí nečekaných výdajů.
Pokud je půjčka zajištěná nemovitostí, lze často získat vyšší částku a rozložit splácení na delší dobu. Díky tomu může být měsíční splátka lépe přizpůsobená možnostem klienta.
Tlačítko – Požádat o půjčku
Pro koho jsou nebankovní půjčky určené?
Nebankovní půjčka není jen pro lidi, kterým banka nepůjčila. Může být vhodná i pro klienty, kteří potřebují rychlejší postup, individuální posouzení nebo peníze na účel, který banka nechce financovat.
Typicky ji využívají:
- lidé, kteří nedosáhnou na bankovní úvěr,
- klienti se záznamem v registru,
- lidé s nižším nebo nepravidelným příjmem,
- OSVČ a podnikatelé,
- mladé rodiny,
- klienti s více závazky,
- osoby řešící exekuci,
- lidé, kteří vlastní nemovitost,
- žadatelé, kteří potřebují vyšší částku.
Každý případ se posuzuje individuálně. Důležité je nejen to, kolik si chcete půjčit, ale také jakou nemovitost můžete nabídnout jako zajištění a zda je splácení dlouhodobě zvládnutelné.
Jaké jsou hlavní výhody nebankovní půjčky?
Nebankovní půjčka může být zajímavou alternativou k bankovnímu úvěru hlavně díky dostupnosti, rychlosti a flexibilitě. Přesto je důležité vybírat pečlivě a vždy rozumět podmínkám smlouvy.
Snazší dostupnost než v bance
Banky posuzují žádosti podle přísných pravidel. Sledují příjmy, registry, stávající závazky, pracovní historii i celkovou bonitu. Pokud některý údaj nevyhovuje, žádost může být zamítnuta.
Nebankovní poskytovatelé často posuzují žádosti individuálněji. U půjček se zástavou nemovitosti hraje důležitou roli hodnota zajištění. Díky tomu může být financování dostupné i pro klienty, kteří v bance neuspěli.
Možnost půjčit si i při záznamu v registru
Záznam v registru bývá pro banky častou překážkou. U nebankovní půjčky ale nemusí automaticky znamenat zamítnutí. Poskytovatel zohledňuje celkovou situaci klienta, hodnotu zajištění a možnosti splácení.
To může pomoci lidem, kteří měli v minulosti problém se splácením, ale nyní chtějí své závazky vyřešit a finanční situaci stabilizovat.
Vyšší částka díky zástavě nemovitosti
Pokud vlastníte nemovitost, můžete ji využít jako zajištění úvěru. Díky tomu je možné získat vyšší částku než u běžné nezajištěné půjčky.
Na nebankovni-finance.cz lze u půjčky se zástavou řešit financování až do výše 10 milionů korun. U podnikatelského úvěru zajištěného nemovitostí může být částka až 50 milionů korun, podle hodnoty zástavy a konkrétní situace.
Peníze lze použít podle potřeby
Nebankovní půjčka se zástavou může být neúčelová. To znamená, že nemusíte dokládat, na co přesně peníze použijete. Finance můžete využít na bydlení, podnikání, refinancování, auto, vybavení domácnosti nebo jiné výdaje.
To je praktické hlavně ve chvíli, kdy potřebujete řešit více věcí najednou. Například část peněz použít na vyplacení závazků, část na rekonstrukci a část jako rezervu.
Rychlejší vyřízení
Vyřízení bankovního úvěru může trvat dlouho, zvlášť pokud jde o vyšší částku nebo složitější případ. Nebankovní půjčka bývá často posouzena rychleji.
Po dodání potřebných podkladů a podpisu smlouvy mohou být peníze vyplaceny v krátké době, obvykle do 48 hodin. To je výhodné hlavně v situacích, kdy potřebujete rychle zastavit exekuci, zaplatit závazek nebo využít konkrétní příležitost.
Možnost delší splatnosti
U nebankovní půjčky se zástavou nemovitosti lze splátky rozložit na delší období, v některých případech až na 30 let. Díky tomu může být měsíční splátka nižší než u krátkodobého nezajištěného úvěru.
Delší splatnost ale zároveň znamená, že je potřeba sledovat celkové náklady úvěru. Důležitá není jen výše splátky, ale i to, kolik za půjčku zaplatíte celkem.
Tlačítko – Požádat o půjčku
Nebankovní půjčka se zástavou nemovitosti
Nebankovní půjčka se zástavou nemovitosti je vhodná hlavně pro klienty, kteří potřebují vyšší částku. Zajištěním může být například byt, rodinný dům, rekreační objekt, pozemek nebo jiná vhodná nemovitost.
Nemovitost slouží jako záruka pro poskytovatele úvěru. Díky tomu lze často nabídnout delší splatnost a vyšší objem financování než u běžné půjčky bez zajištění.
Tento typ úvěru se často využívá na:
- nákup nebo rekonstrukci nemovitosti,
- refinancování starších půjček,
- oddlužení,
- vyplacení exekuce,
- podnikatelské záměry,
- větší rodinné nebo osobní výdaje.
Protože jde o úvěr zajištěný nemovitostí, je nutné přistupovat k němu zodpovědně. Při dlouhodobém nesplácení může být zastavená nemovitost ohrožena.
Tlačítko – Spočítat půjčku (scroll down button na kalkulačku níže)
Zdroj: https://www.pexels.com/cs-cz/foto/ruka-stul-penize-kalkulacka-5466806/
Nebankovní půjčka na podnikání
Podnikatelé a OSVČ často narážejí v bance na přísné podmínky. Banka nemusí uznat jejich skutečný příjem, může požadovat delší podnikatelskou historii nebo zamítnout žádost kvůli stávajícím závazkům.
Nebankovní podnikatelský úvěr se zástavou nemovitosti může pomoci při rozjezdu nebo rozvoji podnikání. Peníze lze využít na vybavení, stroje, vozidla, zásoby, marketing, provozní náklady nebo refinancování firemních závazků.
U podnikatelského financování je možné řešit částky až do 50 milionů korun. Konkrétní výše závisí na hodnotě zástavy, požadované částce a posouzení daného případu.
Refinancování a konsolidace úvěrů
Nebankovní půjčka může pomoci také v situaci, kdy splácíte více úvěrů najednou. Pokud máte několik půjček, kreditních karet, kontokorentů nebo jiných závazků, může být rozpočet nepřehledný a měsíční splátky příliš vysoké.
Refinancování nebo konsolidace umožní sloučit více závazků do jednoho úvěru. Díky delší splatnosti může dojít ke snížení měsíční splátky a lepší kontrole nad financemi.
Vždy je ale potřeba sledovat celkové náklady. Nižší měsíční splátka neznamená automaticky levnější úvěr, pokud je splatnost výrazně delší.
Nebankovní půjčka při exekuci
Pokud řešíte exekuci nebo hrozící exekuční řízení, je důležité jednat rychle. Čím déle se problém odkládá, tím více mohou růst náklady, sankce a další poplatky.
Nebankovní půjčka se zástavou nemovitosti může v některých případech pomoci s vyplacením exekuce nebo nevýhodných závazků. Cílem je zastavit další navyšování dluhu, sloučit závazky a nastavit splácení tak, aby bylo dlouhodobě zvládnutelné.
Toto řešení ale není vhodné pro každého. Vždy je nutné pečlivě posoudit hodnotu nemovitosti, výši dluhů a schopnost splácet nový úvěr.
Tlačítko – Požádat o půjčku
Na co si dát pozor před sjednáním nebankovní půjčky?
Nebankovní půjčka může být užitečná, ale pouze tehdy, pokud je správně nastavena. Před podpisem smlouvy je důležité rozumět všem podmínkám a vědět, kolik vás úvěr bude skutečně stát.
Zaměřte se hlavně na:
- úrokovou sazbu,
- RPSN,
- celkové náklady úvěru,
- poplatky za sjednání a vedení,
- délku splatnosti,
- výši měsíční splátky,
- možnost předčasného splacení,
- sankce při prodlení,
- podmínky zástavy nemovitosti,
- postup při případném nesplácení.
Férový poskytovatel vám vše vysvětlí dopředu a nebude vás tlačit do podpisu smlouvy, které nerozumíte.
Jak požádat o nebankovní půjčku?
Žádost o nebankovní půjčku je jednoduchá. Stačí nás kontaktovat telefonicky nebo přes online formulář. Společně projdeme vaši situaci, požadovanou částku, účel financování a možnosti zajištění.
Postup obvykle vypadá takto:
- Sdělíte nám, kolik peněz potřebujete.
- Projdeme vaši aktuální finanční situaci.
- Ověříme možnosti zajištění nemovitostí.
- Navrhneme výši úvěru, splatnost a orientační splátku.
- Po schválení a podpisu smlouvy mohou být peníze vyplaceny v krátké době.
Každou žádost posuzujeme individuálně. Cílem je najít řešení, které klientovi pomůže a zároveň bude odpovídat jeho možnostem.
Tlačítko – Požádat o půjčku
Shrnutí: proč zvážit nebankovní půjčku?
Nebankovní půjčka může být vhodným řešením pro klienty, kteří potřebují peníze rychleji, flexibilněji nebo nedosáhnou na běžný bankovní úvěr. Díky zástavě nemovitosti lze získat vyšší částku, delší splatnost a možnost použít peníze podle aktuálních potřeb.
Hodí se například na nákup nemovitosti, rekonstrukci, refinancování úvěrů, podnikání nebo vyplacení exekuce. Výhodou je individuální posouzení žádosti a možnost řešit i složitější situace.
Zároveň je ale důležité myslet na to, že půjčka se zástavou nemovitosti je závazek, který je potřeba splácet zodpovědně. Pokud chcete zjistit, zda je nebankovní půjčka vhodná právě pro vás, kontaktujte nás. Společně projdeme vaše možnosti a navrhneme řešení podle vaší situace.
