Zdroj: https://www.pexels.com/cs-cz/foto/moderni-klic-k-nemovitosti-s-analytickymi-grafy-29568695/
Potřebujete peníze na rozvoj firmy, nákup vybavení, nové zakázky nebo refinancování stávajících závazků, ale banka vám nepůjčí? Pro podnikatele může být vhodným řešením americká hypotéka pro podnikatele. Jde o úvěr zajištěný nemovitostí, který můžete využít podle aktuálních potřeb svého podnikání.
Na rozdíl od klasických účelových úvěrů nemusíte přesně dokládat, na co peníze použijete. Finance tak mohou pomoci při rozšíření provozu, nákupu strojů, pokrytí cash flow, investici do marketingu nebo splacení dražších podnikatelských úvěrů.
Tlačítko – Požádat o půjčku
Proč podnikatelé často narážejí v bance?
Získat podnikatelský úvěr v bance nemusí být jednoduché. Banky velmi přísně posuzují příjmy, daňová přiznání, historii podnikání, závazky, registry i celkovou bonitu žadatele. Pokud podnikáte krátkou dobu, máte nepravidelné příjmy nebo využíváte výdajové paušály, může být schválení úvěru složitější.
Problém může nastat také ve chvíli, kdy už splácíte hypotéku, leasing, podnikatelský úvěr nebo jiné závazky. Banka může dojít k závěru, že na další financování podle jejích pravidel nedosáhnete, i když vaše podnikání reálně funguje a má potenciál.
Právě v těchto situacích může dávat smysl nebankovní financování se zástavou nemovitosti.
Co je americká hypotéka pro podnikatele?
Americká hypotéka pro podnikatele je neúčelový úvěr zajištěný nemovitostí. To znamená, že jako zajištění slouží byt, dům, pozemek, komerční objekt nebo jiná vhodná nemovitost, ale peníze můžete použít podle svých potřeb.
Tento typ financování je vhodný pro OSVČ, živnostníky i firmy, které potřebují vyšší částku a chtějí pružnější podmínky než v bance. Oproti běžnému nezajištěnému podnikatelskému úvěru může nabídnout vyšší objem financování, delší dobu splatnosti a přijatelnější měsíční splátku.
Americká hypotéka není určena jen na bydlení. V podnikání ji lze využít na investice, provozní potřeby i stabilizaci firemních financí.
Jak americká hypotéka pro podnikatele funguje?
Princip je jednoduchý. Podnikatel poskytne do zástavy vhodnou nemovitost a na základě její hodnoty se stanoví maximální možná výše úvěru. Poté se nastaví splatnost, výše splátek a další podmínky.
Nemovitost zůstává po dobu splácení zastavena ve prospěch poskytovatele úvěru. Po řádném splacení se zástavní právo vymaže z katastru nemovitostí.
Výhodou je, že poskytovatel neřeší pouze tabulkové bankovní parametry, ale posuzuje žádost individuálně. Důležitá je hodnota zajištění, požadovaná částka, podnikatelský záměr a schopnost úvěr splácet.
Na co lze peníze použít?
Zdroj: https://www.pexels.com/cs-cz/foto/penize-mince-bankovky-ucty-4912789/
Velkou výhodou americké hypotéky je volnost využití. Peníze nemusíte použít pouze na jeden konkrétní účel. To je pro podnikatele praktické, protože firemní potřeby se často mění podle zakázek, sezóny nebo aktuální situace na trhu.
Finance lze využít například na:
- nákup strojů, technologií nebo vybavení,
- pořízení firemního vozidla,
- rozšíření provozovny,
- rekonstrukci komerčních prostor,
- nákup skladových zásob,
- pokrytí provozních nákladů,
- financování větší zakázky,
- investici do marketingu,
- refinancování podnikatelských úvěrů,
- konsolidaci firemních závazků,
- úhradu pohledávek vůči dodavatelům,
- překlenutí krátkodobého výpadku cash flow.
Díky neúčelovosti úvěru můžete peníze použít tam, kde je vaše firma aktuálně nejvíce potřebuje.
Kdy se americká hypotéka pro podnikatele vyplatí?
Americká hypotéka pro podnikatele může být vhodná ve chvíli, kdy potřebujete vyšší částku a zároveň vlastníte nemovitost, kterou lze použít jako zajištění. Dává smysl hlavně tehdy, pokud má úvěr pomoct podnikání růst, stabilizovat cash flow nebo snížit náklady na dražší závazky.
Vyplatit se může například tehdy, když:
- banka vaši žádost zamítla,
- potřebujete rychle reagovat na obchodní příležitost,
- chcete financovat větší zakázku,
- potřebujete koupit vybavení nebo techniku,
- chcete sloučit více podnikatelských závazků,
- řešíte dočasný výpadek příjmů,
- potřebujete delší dobu splatnosti,
- nechcete dokládat účel každé koruny,
- máte nemovitost vhodnou k zajištění.
Důležité je, aby úvěr měl jasný ekonomický smysl. Pokud půjčené peníze pomohou firmě vydělat, ušetřit nebo stabilizovat provoz, může být takové financování užitečným nástrojem.
Tlačítko – Spočítat půjčku (scroll down button na kalkulačku níže)
Výhody americké hypotéky pro podnikatele
Nebankovní americká hypotéka může být pro podnikatele zajímavá hlavně kvůli flexibilitě. Oproti běžnému bankovnímu úvěru může nabídnout jednodušší posouzení a větší prostor pro individuální řešení.
Mezi hlavní výhody patří:
- možnost získat vyšší částku,
- peníze lze využít bez pevně daného účelu,
- delší doba splatnosti,
- nižší měsíční zatížení díky rozložení splátek,
- individuální posouzení žádosti,
- možnost financování i při složitější situaci,
- vhodné řešení pro OSVČ i firmy,
- možnost refinancovat dražší závazky,
- rychlejší proces než u některých bankovních úvěrů.
Podnikatelé oceňují hlavně to, že mohou peníze použít prakticky tam, kde je v danou chvíli nejvíce potřebují.
Na co si dát pozor?
Americká hypotéka pro podnikatele je úvěr zajištěný nemovitostí. To znamená, že při dlouhodobém nesplácení může být ohrožena zastavená nemovitost. Proto je důležité dobře si spočítat splátky a mít realistický plán splácení.
Před podpisem smlouvy se zaměřte hlavně na:
- výši úrokové sazby,
- RPSN a celkové náklady úvěru,
- poplatky spojené se sjednáním,
- délku splatnosti,
- možnost předčasného splacení,
- sankce při prodlení,
- podmínky při odkladu splátek,
- hodnotu a typ zastavené nemovitosti.
U podnikatelů je důležité myslet také na cash flow. Splátka by měla být nastavena tak, aby ji firma zvládla i v období slabších tržeb, zpožděných faktur nebo sezónního poklesu poptávky.
Americká hypotéka, nebo podnikatelský úvěr?
Rozdíl je hlavně v zajištění a flexibilitě. Běžný podnikatelský úvěr může být účelový a banka může požadovat doložení konkrétního využití peněz. Americká hypotéka je neúčelová, a proto dává podnikateli větší volnost.
Pokud potřebujete nižší částku na krátkou dobu, může stačit klasický podnikatelský úvěr nebo kontokorent. Pokud ale řešíte vyšší investici, delší splatnost nebo refinancování více závazků, může být americká hypotéka vhodnější.
Díky zástavě nemovitosti je možné získat vyšší objem financování a rozložit splácení do delšího období.
Kolik si může podnikatel půjčit?
Výše úvěru závisí především na hodnotě zastavené nemovitosti a celkovém posouzení žádosti. U podnikatelů jsme schopni řešit financování až do výše 50 milionů korun.
Konkrétní částka se odvíjí od hodnoty zajištění, požadovaného LTV, typu nemovitosti, účelu využití prostředků a schopnosti úvěr splácet. Každý případ proto posuzujeme individuálně.
Jak probíhá žádost?
Vyřízení nebankovní americké hypotéky pro podnikatele je jednoduché. Nemusíte složitě obcházet banky ani čekat týdny na vyjádření.
Postup obvykle vypadá takto:
- Kontaktujete nás telefonicky nebo přes online formulář.
- Sdělíte nám požadovanou částku a základní informace o nemovitosti.
- Probereme vaši situaci a možnosti zajištění.
- Posoudíme hodnotu nemovitosti a návrh financování.
- Nastavíme splatnost, splátku a další podmínky.
- Po schválení a podpisu smlouvy mohou být peníze vyplaceny v krátké době.
Cílem je najít řešení, které bude odpovídat potřebám vašeho podnikání a zároveň bude dlouhodobě zvládnutelné.
Tlačítko – Požádat o půjčku
Proč řešit financování s Nebankovní finance?
Podnikatelé často potřebují jednat rychle. Nová zakázka, výhodná investice nebo nutnost zaplatit závazky obvykle nepočká několik týdnů na bankovní schvalování. Proto nabízíme individuální přístup a možnost financování i u složitějších případů.
Pomůžeme vám posoudit, zda je americká hypotéka pro vaše podnikání vhodná, jakou částku lze získat a jak nastavit splácení tak, aby dávalo smysl vašemu cash flow.
Shrnutí: kdy může americká hypotéka podnikateli pomoci?
Americká hypotéka pro podnikatele může být vhodným řešením, pokud potřebujete vyšší částku, vlastníte nemovitost a chcete peníze využít flexibilně. Může pomoci s rozvojem firmy, nákupem vybavení, financováním zakázek, pokrytím provozních nákladů nebo refinancováním stávajících závazků.
Je ale důležité pamatovat na to, že jde o úvěr zajištěný nemovitostí. Proto by měl být sjednán zodpovědně, s jasným plánem využití peněz a realistickým splátkovým kalendářem.
Pokud podnikáte a hledáte financování mimo banku, kontaktujte nás. Společně projdeme vaši situaci, možnosti zástavy i požadovanou částku a navrhneme řešení pro vaše podnikání.
