Vlastní apartmán u moře, horská chata v Alpách nebo rekreační nemovitost v oblíbené destinaci nemusí být jen sen. Pokud máte v České republice nemovitost, kterou můžete použít jako zajištění, může vám s financováním pomoci nebankovní americká hypotéka.
Tento typ úvěru je vhodný pro klienty, kteří chtějí koupit nemovitost v zahraničí, ale nechtějí nebo nemohou řešit klasickou bankovní hypotéku. Výhodou je, že peníze nemusíte použít pouze na bydlení. Můžete z nich financovat samotný nákup, rekonstrukci, vybavení, poplatky spojené s převodem nebo další výdaje, které s pořízením zahraniční nemovitosti souvisejí.
Tlačítko – Požádat o půjčku
Proč Češi kupují nemovitosti v zahraničí?
Stále více lidí zvažuje koupi nemovitosti mimo Českou republiku. Důvodem může být vlastní rekreace, investice, pronájem turistům nebo dlouhodobý plán trávit část roku v zahraničí.
Nejčastěji lidé uvažují o apartmánech u moře, horských chatách, rekreačních domech nebo menších bytech v oblíbených evropských destinacích. Taková nemovitost může sloužit rodině, ale zároveň může být i investicí do budoucna.
Nákup nemovitosti v zahraničí má ale svá specifika. Je potřeba řešit místní legislativu, daně, poplatky, převod vlastnictví, správu nemovitosti i samotné financování. A právě financování bývá pro české klienty často největší překážkou.
Proč může být financování přes banku složité?
Klasická banka obvykle preferuje financování nemovitostí v České republice. Pokud chcete koupit byt nebo dům v zahraničí, může být schvalování složitější. Banka může požadovat více dokumentů, detailní ocenění zahraniční nemovitosti, právní prověření v dané zemi nebo další zajištění.
Problém může nastat také tehdy, pokud už v Česku splácíte hypotéku, máte jiné úvěry, leasing, podnikatelské závazky nebo banka neuzná vaše příjmy v požadované výši. U podnikatelů a OSVČ bývá situace ještě složitější, protože banky často posuzují příjem velmi konzervativně.
Pokud banka financování zamítne nebo je proces příliš zdlouhavý, může být řešením nebankovní americká hypotéka.
Co je nebankovní americká hypotéka?
Nebankovní americká hypotéka je neúčelový úvěr zajištěný nemovitostí. To znamená, že ručíte nemovitostí, ale peníze můžete použít podle svých potřeb. Nemusíte dokládat, že finance použijete výhradně na koupi, rekonstrukci nebo výstavbu konkrétní nemovitosti.
Právě díky tomu je tento typ financování vhodný i pro nákup nemovitosti v zahraničí. Peníze můžete využít na koupi apartmánu, domu, pozemku nebo rekreačního objektu, ale také na vybavení, opravy, právní služby, daně, poplatky nebo cestovní náklady spojené s vyřízením obchodu.
Na rozdíl od klasické hypotéky je americká hypotéka flexibilnější. Na rozdíl od běžného spotřebitelského úvěru zase umožňuje získat vyšší částku a delší dobu splatnosti, protože je zajištěna nemovitostí.
Zdroj: https://www.pexels.com/cs-cz/foto/podnikatel-muz-zena-pracovni-stul-6694928/
Jak funguje nákup nemovitosti v zahraničí přes nebankovní americkou hypotéku?
Princip je jednoduchý. Klient použije jako zajištění vhodnou nemovitost, nejčastěji v České republice, a získané peníze následně využije na nákup nemovitosti v zahraničí.
To může být výhodné hlavně v případě, kdy zahraniční nemovitost není možné jednoduše zastavit ve prospěch českého poskytovatele úvěru nebo by celý proces byl zbytečně složitý. Pokud máte vlastní byt, dům, pozemek nebo jinou nemovitost v ČR, může být její zástava praktičtější cestou k financování.
Na nebankovni-finance.cz je možné získat financování až do 70 % LTV, tedy až do 70 % hodnoty zastavené nemovitosti. Konkrétní výše úvěru závisí na hodnotě zajištění, požadované částce a celkovém posouzení žádosti.
Na co lze peníze použít?
Jednou z hlavních výhod je volnost využití. Nebankovní americká hypotéka není vázaná pouze na jeden konkrétní účel. Díky tomu můžete peníze použít nejen na samotnou kupní cenu zahraniční nemovitosti, ale i na další související výdaje.
Finance lze využít například na:
- koupi apartmánu u moře,
- nákup horské chaty nebo rekreačního domu,
- pořízení stavebního pozemku v zahraničí,
- rekonstrukci nebo modernizaci nemovitosti,
- vybavení interiéru,
- právní služby a překlady dokumentů,
- daně a poplatky spojené s převodem,
- cestovní náklady při vyřizování koupě,
- vytvoření rezervy na správu a údržbu nemovitosti.
To je zásadní rozdíl oproti účelovým úvěrům, u kterých musíte přesně dokládat, na co byly peníze použity.
Tlačítko – Požádat o půjčku
Pro koho je nebankovní americká hypotéka vhodná?
Nebankovní americká hypotéka může být vhodná pro klienty, kteří vlastní nemovitost a potřebují vyšší částku na nákup nemovitosti v zahraničí. Pomoci může také těm, kteří už mají jiné závazky a u banky by kvůli tomu další úvěr nezískali.
Vhodná může být zejména pro ty, kteří:
- chtějí koupit nemovitost v zahraničí,
- vlastní nemovitost v České republice,
- potřebují vyšší částku bez dokládání účelu,
- neuspěli s žádostí v bance,
- mají záznam v registru,
- mají více úvěrů nebo leasingů,
- podnikají a banka jim neuzná příjem,
- chtějí peníze použít i na rekonstrukci nebo vybavení,
- potřebují rychlejší a individuální posouzení žádosti.
Každá žádost se posuzuje samostatně. Důležité je především to, jaká nemovitost bude sloužit jako zajištění, jakou částku klient potřebuje a jak bude úvěr splácet.
Výhody nebankovní americké hypotéky při nákupu v zahraničí
Nebankovní americká hypotéka může být při koupi zahraniční nemovitosti praktickým řešením. Nabízí větší volnost než klasická hypotéka a umožňuje financovat i výdaje, které by banka nemusela akceptovat.
Peníze můžete použít bez omezení účelu
Nemusíte dokládat, zda peníze použijete pouze na kupní cenu. Můžete z nich zaplatit také vybavení, rekonstrukci, daně, právní služby nebo další náklady spojené s koupí v zahraničí.
Lze využít nemovitost v Česku jako zajištění
Nemusíte složitě řešit zástavu zahraniční nemovitosti. Pokud vlastníte vhodnou nemovitost v České republice, může být financování jednodušší a rychleji proveditelné.
Vyšší částka než u běžné půjčky
Díky zástavě nemovitosti můžete získat výrazně vyšší částku než u standardního spotřebitelského úvěru. To je při nákupu zahraniční nemovitosti často zásadní.
Delší doba splatnosti
Splátky lze rozložit až na delší období, v některých případech až na 30 let. Díky tomu může být měsíční splátka lépe přizpůsobená vašim možnostem.
Individuální posouzení
Nebankovní financování může být dostupnější pro klienty, kteří by v bance neuspěli. Například kvůli záznamu v registru, podnikání, dalším závazkům nebo nestandardním příjmům.
Tlačítko – Požádat o půjčku
Na co si dát pozor při koupi nemovitosti v zahraničí?
Koupě nemovitosti v zahraničí může být zajímavou investicí, ale vždy je potřeba postupovat opatrně. Každá země má vlastní pravidla pro převod vlastnictví, daně, poplatky i správu nemovitosti.
Před podpisem kupní smlouvy si ověřte hlavně:
- kdo je skutečným vlastníkem nemovitosti,
- zda na nemovitosti neváznou dluhy nebo právní omezení,
- jak probíhá převod vlastnictví v dané zemi,
- jaké daně a poplatky budete platit,
- zda je nemovitost možné legálně pronajímat,
- jaké jsou náklady na správu a údržbu,
- zda je potřeba místní právník nebo notář,
- jaké dokumenty musí být přeloženy,
- zda cena odpovídá lokalitě a technickému stavu.
U zahraničních nemovitostí se vyplatí spolupracovat s místním právníkem nebo ověřeným realitním specialistou. Úvěr vám pomůže s financováním, ale samotnou nemovitost je potřeba důkladně prověřit.
Jak probíhá žádost o nebankovní americkou hypotéku?
Vyřízení žádosti je jednoduché a většinu kroků lze řešit online nebo telefonicky.
Postup obvykle vypadá takto:
- Vyberete si nemovitost v zahraničí a zjistíte její cenu.
- Spočítáte si i další náklady, například rekonstrukci, vybavení, právní služby nebo poplatky.
- Kontaktujete nás přes formulář nebo telefonicky.
- Společně projdeme požadovanou částku a možnosti zajištění.
- Posoudíme hodnotu nemovitosti, která bude sloužit jako zástava.
- Navrhneme možné podmínky úvěru a výši splátek.
- Po schválení a podpisu smlouvy mohou být peníze vyplaceny v krátké době.
U nás je možné žádat o úvěr až do 70 % hodnoty zastavené nemovitosti. V individuálních případech lze řešit i vyšší objemy financování podle hodnoty zajištění a konkrétní situace klienta.
Tlačítko – Spočítat půjčku (scroll down button na kalkulačku níže)
Jaké podmínky je potřeba splnit?
Základní podmínkou je plnoletost a možnost nabídnout vhodnou nemovitost do zástavy. Nejčastěji jde o byt, dům, pozemek nebo jinou nemovitost v České republice.
Výhodou nebankovního financování je individuální přístup. Při posouzení žádosti se zohledňuje nejen příjem a registry, ale také hodnota zajištění a reálná schopnost úvěr splácet.
Nebankovní americká hypotéka tak může být řešením i pro klienty, kterým banka nepůjčila. Vždy je ale důležité, aby byl úvěr nastaven zodpovědně a splátka byla dlouhodobě zvládnutelná.
Výhody a nevýhody nebankovní americké hypotéky
Stejně jako každý úvěr má i nebankovní americká hypotéka své výhody a rizika. Před sjednáním je dobré znát obě strany.
Mezi hlavní výhody patří:
- peníze lze použít na jakýkoliv účel,
- vhodné i pro nákup nemovitosti v zahraničí,
- možnost využít nemovitost v ČR jako zajištění,
- vyšší částka než u běžné půjčky,
- delší splatnost,
- individuální posouzení žádosti,
- možnost financování i při složitější situaci.
Mezi možná rizika patří:
- úvěr je zajištěný nemovitostí,
- při dlouhodobém nesplácení může být ohrožena zastavená nemovitost,
- úrok bývá vyšší než u klasické bankovní hypotéky,
- je nutné počítat s náklady spojenými se zástavou a oceněním,
- koupě zahraniční nemovitosti vyžaduje právní prověření v dané zemi.
Právě proto je důležité nejprve dobře spočítat celkové náklady, ověřit nemovitost i podmínky úvěru a nepůjčovat si více, než skutečně potřebujete.
Shrnutí: jak financovat nákup nemovitosti v zahraničí?
Pokud chcete koupit apartmán u moře, horskou chatu nebo jinou nemovitost v zahraničí, nebankovní americká hypotéka může být praktickou cestou k financování. Umožňuje získat vyšší částku, použít peníze bez omezení účelu a jako zajištění využít nemovitost v České republice.
Tento typ úvěru se hodí hlavně pro klienty, kteří vlastní nemovitost, potřebují flexibilní financování a nechtějí nebo nemohou řešit klasickou bankovní hypotéku. Pomoci může i v případě, že máte další závazky, podnikáte nebo jste u banky neuspěli.
Plánujete nákup nemovitosti v zahraničí a chcete zjistit možnosti financování? Kontaktujte nás. Společně projdeme vaši situaci, hodnotu zástavy i požadovanou částku a navrhneme řešení, které bude odpovídat vašim plánům.
