Potřebujete vyšší částku peněz, ale v bance jste neuspěli? Nebo nechcete složitě dokládat, na co finance použijete? V takové situaci může dávat smysl nebankovní americká hypotéka. Jde o neúčelový úvěr zajištěný nemovitostí, díky kterému můžete získat peníze na bydlení, podnikání, konsolidaci závazků nebo jiné větší výdaje.
Tlačítko – Požádat o půjčku
Nebankovní americká hypotéka je řešení pro klienty, kteří potřebují flexibilnější přístup než u klasické bankovní hypotéky. Může být dostupná i lidem, kterým banka nepůjčila kvůli nižšímu příjmu, záznamu v registrech, probíhající exekuci nebo jiné složitější finanční situaci.
Co je nebankovní americká hypotéka?
Nebankovní americká hypotéka je půjčka se zástavou nemovitosti. Na rozdíl od klasické hypotéky se nejedná o účelový úvěr, takže nemusíte dokládat, zda peníze použijete na koupi bytu, rekonstrukci domu, podnikání nebo třeba vyplacení jiných závazků.
Základní podmínkou je vlastnictví vhodné nemovitosti, která slouží jako zajištění úvěru. Díky tomu je možné získat i vyšší částku než u běžných spotřebitelských půjček. Na nebankovni-finance.cz lze získat financování až do 70 % hodnoty zastavené nemovitosti, tedy až 70 % LTV.
Tlačítko – Spočítat půjčku (scroll down button na kalkulačku níže)
Tento typ úvěru se často využívá ve chvíli, kdy klient potřebuje rychlejší, jednodušší nebo individuálnější řešení, než jaké nabízí banka.
Jaký je rozdíl mezi klasickou hypotékou a nebankovní americkou hypotékou?
Klasická hypotéka je většinou účelový úvěr. Banka po vás bude chtít doložit, že peníze použijete na koupi, rekonstrukci nebo výstavbu nemovitosti. Zároveň posuzuje bonitu, příjmy, registry a další podmínky podle poměrně přísných pravidel.
Nebankovní americká hypotéka funguje jinak. Stále jde o úvěr zajištěný nemovitostí, ale peníze můžete použít podle vlastních potřeb. Nemusíte přesně dokládat účel čerpání a posouzení žádosti bývá individuálnější.
Zjednodušeně řečeno: klasická hypotéka je vhodná hlavně na bydlení, zatímco americká hypotéka bez doložení účelu vám dává větší volnost v tom, jak s penězi naložíte.
Tlačítko – Požádat o půjčku
Pro koho je nebankovní americká hypotéka vhodná?
Nebankovní americká hypotéka může být řešením pro lidi, kteří potřebují vyšší finanční obnos, ale v bance narazili na překážky. Typicky ji využívají klienti, kteří nemají dostatečně vysoký nebo pravidelný příjem, mají záznam v registru, řeší exekuci, podnikají krátkou dobu nebo potřebují peníze rychleji, než je u banky běžné.
Vhodná může být také pro majitele nemovitostí, kteří mají hodnotný majetek, ale aktuálně nemají dostatek hotovosti. Díky zástavě nemovitosti mohou získat prostředky na důležité výdaje, aniž by museli svou nemovitost prodávat.
Často ji využívají také podnikatelé, investoři, rodiny řešící bydlení nebo lidé, kteří chtějí sloučit více nevýhodných závazků do jednoho přehlednějšího úvěru.
Na co lze nebankovní americkou hypotéku použít?
Velkou výhodou americké hypotéky je její volnost. Protože jde o neúčelový úvěr, peníze můžete využít prakticky na cokoliv. Není nutné dokládat faktury ani smlouvy k přesnému účelu čerpání.
Nejčastěji se nebankovní americká hypotéka využívá na:
- koupi nemovitosti, bytu, domu nebo pozemku,
- rekonstrukci, modernizaci nebo výstavbu,
- nákup nového či ojetého vozu,
- vybavení domácnosti,
- investici do podnikání,
- nákup strojů, vybavení nebo firemního vozidla,
- refinancování stávajících úvěrů,
- konsolidaci půjček a závazků,
- vyplacení dědictví, společného jmění manželů nebo podílového vlastnictví,
- úhradu studia, soudních či notářských poplatků,
- řešení mimořádných finančních výdajů.
Díky tomu může být tento typ financování užitečný nejen při nákupu bydlení, ale i ve chvíli, kdy potřebujete stabilizovat svou finanční situaci nebo získat kapitál na další plány.
Tlačítko – Požádat o půjčku
Jak nebankovní americká hypotéka funguje?
Zdroj: https://www.pexels.com/cs-cz/foto/mesto-budova-stavba-dum-358636/
Princip je jednoduchý. Žadatel poskytne do zástavy nemovitost, na základě její hodnoty se stanoví maximální možná výše úvěru a následně se nastaví podmínky splácení. Nemovitost může být byt, dům, rekreační objekt, pozemek nebo jiný vhodný typ nemovitosti.
U nebankovni-finance.cz je možné získat půjčku až do 70 % LTV, tedy až do 70 % hodnoty nemovitosti. Konkrétní výše úvěru závisí na hodnotě zástavy, požadované částce, celkové situaci klienta a možnostech splácení.
Po schválení žádosti jsou peníze vyplaceny klientovi a ten je může použít podle svých potřeb. Nemovitost zůstává po dobu trvání úvěru zastavena ve prospěch věřitele. Po řádném splacení úvěru se zástavní právo z katastru nemovitostí vymaže.
Jaké jsou hlavní výhody nebankovní americké hypotéky?
Peníze můžete použít na cokoliv
Jednou z největších výhod je neúčelovost. U klasické hypotéky musíte bance dokládat, na co peníze používáte. U americké hypotéky máte mnohem větší volnost. Finance lze využít na bydlení, podnikání, auto, splacení jiných závazků nebo jakýkoliv jiný důležitý výdaj.
To ocení hlavně lidé, kteří potřebují řešit více věcí najednou. Například část peněz použít na koupi nemovitosti, část na rekonstrukci a část na vybavení domácnosti.
Lze získat i vyšší částku
Díky zajištění nemovitostí je možné získat vyšší obnos než u běžné nebankovní půjčky. Výše financování se odvíjí především od hodnoty zastavené nemovitosti. U nás lze půjčit až do 70 % LTV.
To znamená, že pokud máte vhodnou nemovitost, můžete získat prostředky i na větší investice nebo splacení více závazků najednou.
Individuální posouzení žádosti
Nebankovní financování bývá flexibilnější než bankovní úvěr. Každá žádost se posuzuje individuálně, což může pomoci klientům, kteří v bance neprošli kvůli registrům, příjmům nebo složitější životní situaci.
To ale neznamená, že úvěr je automaticky pro každého. Vždy je důležité nastavit splátky tak, aby byly dlouhodobě zvládnutelné a nepředstavovaly zbytečné riziko.
Delší doba splatnosti
Nebankovní americkou hypotéku je možné rozložit do delšího období, v některých případech až na 30 let. Díky tomu mohou být měsíční splátky nižší a lépe přizpůsobené možnostem klienta.
Podle konkrétní dohody lze nastavit anuitní splácení, splátky úroků nebo jiné řešení odpovídající situaci klienta. Úvěr je také možné v budoucnu refinancovat, například do bankovního sektoru, případně jej předčasně splatit.
Tlačítko – Požádat o půjčku
Jaké úrokové sazby má nebankovní americká hypotéka?
Úroková sazba se vždy stanovuje individuálně. Záleží na hodnotě nemovitosti, výši úvěru, délce splácení, celkové rizikovosti případu a dalších parametrech.
Obecně platí, že nebankovní americká hypotéka může mít vyšší úrok než klasická bankovní hypotéka. Na druhou stranu nabízí větší flexibilitu, jednodušší použití peněz a možnost financování i pro klienty, kteří by v bance neuspěli.
Naším cílem je nastavit financování tak, aby bylo pro klienta srozumitelné, férové a dlouhodobě zvládnutelné. Díky zkušenostem v oblasti nebankovních úvěrů umíme hledat řešení i u složitějších případů.
Kdy může být nebankovní americká hypotéka dobrým řešením?
Nebankovní americká hypotéka může dávat smysl tehdy, pokud potřebujete vyšší částku, vlastníte nemovitost a chcete peníze použít bez složitého dokládání účelu. Hodí se také v situaci, kdy banka žádost zamítla, ale vy přesto potřebujete financování vyřešit.
Typicky jde o případy, kdy klient:
- potřebuje rychle získat větší finanční obnos,
- chce refinancovat nevýhodné půjčky,
- řeší vyplacení spoluvlastníka nebo dědictví,
- potřebuje kapitál do podnikání,
- nemá dostatečný příjem pro bankovní hypotéku,
- má záznam v registru nebo jinou komplikaci,
- nechce prodávat nemovitost, ale potřebuje využít její hodnotu.
Vždy je ale důležité myslet na to, že jde o úvěr zajištěný nemovitostí. Proto by měl být sjednán zodpovědně a s jasným plánem splácení.
Tlačítko – Spočítat půjčku (scroll down button na kalkulačku níže)
Shrnutí: proč uvažovat o nebankovní americké hypotéce?
Nebankovní americká hypotéka je flexibilní úvěr se zástavou nemovitosti, který umožňuje získat vyšší částku bez nutnosti dokládat přesný účel použití. Může být vhodná pro klienty, kterým banka nepůjčila, potřebují peníze na podnikání, rekonstrukci, konsolidaci závazků nebo jiné větší výdaje.
Hlavní výhodou je volnost, individuální posouzení a možnost získat financování až do 70 % hodnoty nemovitosti. Pokud vlastníte nemovitost a hledáte řešení mimo banku, může být nebankovní americká hypotéka cestou, jak získat potřebné peníze a vyřešit svou situaci.
Chcete zjistit, kolik si můžete půjčit? Kontaktujte nás a společně se podíváme na možnosti financování podle hodnoty vaší nemovitosti a vaší aktuální situace.
